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一文看懂银联、支付宝、微信支付的现状

时间:2015-11-03 10:25 来源:未知 作者:admin 点击:

2004年,马云来到总部位于上海的中国银联总部,希望为网上交易找到一个结算平台,不过最后还是谈崩了,“愤怒的”马云回到公司后就打造出了自己的结算系统——支付宝。再然后腾讯也开发出了微信支付!从而支付领域内三足鼎立之势变形成了!
 
银联:躺着就能挣钱的寄生虫
 
银联的出现曾经使得交易更加方便:从企业角度来说,收银台再也不需要放多个银行的POS机,而对于消费者来说,大额消费也只需要一张卡而已。消费者每一次刷卡商家都要支付0.38%到1.25%的交易费,然后,这个交易费用将以7:2:1的比例在发卡行、提供POS的银行和银联间进行分成。换句话说,银联的盈利模式就是和银行合作,然后就什么都不用做了—无需任何服务,无需任何营销,躺着就把钱赚了。
 
 
这种寄生虫模式在市场不开放时,是“促进交易的”也是“唯一的”,是合理的。但随着市场的开放,以及像支付宝、微信等新竞争者的进入,银联遇到了前所未有的冲击,有“拍死在沙滩上”的危险。
支付宝:线上支付的王者
 
支付宝直接和银行对接,不用银行的U盾、输入密码,再结算,支付宝一步到位地解决了消费者在支付时候的麻烦。更为重要的是,支付宝的盈利模式不仅仅是传统的交易费用,随着大量的资金沉淀,支付宝开始做起了P2P业务!
 
在目前的中国支付市场,支付宝是线上支付老大,银联则是线下老大,2013年8月,支付宝曾高调宣布退出线下POS市场,如今却通过技术手段,全面杀回线下市场。
 
大连大商集团旗下天狗网的总经理刘思军曾表示,“我们在(2014年)‘双十一’引进了支付宝线下支付,结果不少消费者拿着手机来到实体店,为了最高50元的优惠,排着长队等着结算”。
 
借助与支付宝的战略合作,休闲食品“来伊份”的消费者可以在线下实体店中使用支付宝来结算,上海来伊份股份有限公司CTO王戈钧表示,“(2014年)‘双十二’当天,消费者通过支付宝成功交易329298笔,其中最多的一家门店有695笔支付宝交易,并有6家门店突破500笔支付宝交易。”
 
支付宝目前采取的是统一费率,即无论何种商户类别,一律按照0.6%收取。支付宝方面表示,2015年,此费用将完全返还商家;2016年则实行三七分成,商户只需支付费率中的三成。这是所有企业都喜闻乐见的,当然,银联除外!
 
微信:跑步前进的支付新军
 
在支付的潘多拉魔盒打开以后,大量企业都意识到了移动支付市场的巨大商机,其中最重要的就是微信。2014年第三季度,腾讯系在整个第三方支付市场交易量中已经占到10%,而这主要是由于微信支付的兴起。
 
 
今年1月,微信又开发出抢红包服务,不过短短9天时间,近千万用户参加,此事被戏称为“(微信)一天做了支付宝十年的事情”。
 
目前微信用户中82.6%处于18到36岁之间;55.2%的用户每天平均打开微信10次,而近四分之一的用户每天平均打开微信30次。近一年以来,微信直接带动的信息消费规模已经达到952亿元,而其直接带动的生活消费规模已经达到110亿元。
 
如果说支付宝最大的意义是让消费者意识到可以无卡交易的话,那么微信、手机支付除了加深这一理念以外,更将消费者直接拐跑了—而且是消费能力最强、消费周期才刚刚开始的新一代消费者。
 
总结:
 
微信、支付宝更大的收入来源在于资金的沉积:这么大的一笔钱,干什么不行?比如支付宝的余额宝理财,短短一年时间,它就从零开始发展到1亿用户、资金规模达5742亿元,不仅成为中国规模最大的货币基金,还荣膺世界第四大货币基金,客户数量更是问鼎全球。
 
而银联的业务还是相对单一,核心是从收卡方(如企业)收取刷卡费(即通道费);而微信与支付宝要么免除手续费,要么费率极低,让收卡企业们兴奋无比,中国银联面临交易量巨额分流的危机。银联若再不行动,就会成为互联网大潮的下一个牺牲品。不知道银联有没有后悔当年没跟马云合作!
 
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